HAEUFIGE FRAGE

Deckt Gruppenunfall auch private Unfaelle?

Ja, die betriebliche Gruppenunfallversicherung (GUV) deckt Unfaelle 24 Stunden weltweit — sowohl beruflich als auch privat, in Homeoffice, Freizeit und im Urlaub. Kein Unterschied zur privaten Unfallversicherung im Leistungsumfang.

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Vollzeit-Schutz statt gesetzliche Unfallversicherung

Die gesetzliche Unfallversicherung (Berufsgenossenschaft) deckt nur berufliche Unfaelle und den direkten Arbeitsweg. Alle anderen Unfaelle — Ski-Sturz im Urlaub, Fahrradunfall am Wochenende, Sportverletzung im Fitnessstudio, Kuechen-Unfall zuhause — sind nicht gesetzlich abgedeckt. Die betriebliche GUV schliesst genau diese Luecke.

Standard-Deckung im Kollektiv-Tarif

Typische Kollektiv-GUV bietet: Invaliditaets-Summe 250.000-500.000 EUR mit Progression 350-500 Prozent, Todesfall-Summe 25.000-50.000 EUR, Krankenhaus-Tagegeld 30-50 EUR/Tag, kosmetische Behandlungen bis 15.000 EUR, Kurgeld 5.000-10.000 EUR. Beitrag: rund 100-200 EUR pro Person und Jahr.

Beispiel-Rechnung mit Progression

Mitarbeitender Herr Krause hat 500.000 EUR Invaliditaets-Summe mit Progression 350 Prozent. Nach einem Fahrrad-Unfall wird 40 Prozent Invaliditaet festgestellt. Berechnung: 40 Prozent bei 350er Progression = 90 Prozent der 500.000 EUR = 450.000 EUR Auszahlung. Bei einer Basis-GUV ohne Progression waeren es nur 200.000 EUR.

Wichtige Klauseln

Achten Sie auf: (1) Erhoehte Kraftanstrengung als Unfall (Rueckenverletzung beim Heben), (2) Bewusstseinsstörungen nicht ausgeschlossen (Herzinfarkt-Sturz), (3) Motorsport bis Amateur-Rennen mitversichert, (4) mitwirkende Krankheiten nicht abgezogen, (5) Progressionsbeginn ab niedriger Invaliditaets-Schwelle (30 Prozent).

Mehr dazu: GUV

Quellen

GDV Musterbedingungen Gruppenunfall 2024, § 1 AUB (Allgemeine Unfallbedingungen).

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Weitere Fragen

Ist Gruppenunfall dasselbe wie Berufsgenossenschaft?
Nein. Die gesetzliche Berufsgenossenschaft (BG) deckt NUR beruflich und den direkten Arbeitsweg. Die betriebliche Gruppenunfallversicherung (GUV) deckt 24 Stunden weltweit — beruflich UND privat, im Urlaub, im Homeoffice, in der Freizeit.
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Was kostet eine Gruppenunfallversicherung pro Mitarbeiter?
Eine Gruppenunfallversicherung kostet häufig nur wenige Euro pro Mitarbeiter und Monat. Der Beitrag hängt vor allem von der Invaliditätssumme, der Progression, weiteren Leistungen und der Tätigkeit der Mitarbeitenden ab. Körperlich arbeitende Belegschaften kosten mehr als reine Bürotätigkeiten.
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Ab wie vielen Mitarbeitern lohnt sich eine bKV?
Betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist ab 5 Mitarbeitenden im Kollektiv-Tarif ohne Gesundheitspruefung moeglich. Wirtschaftlich sinnvoll ab dieser Groesse, weil Verwaltungsaufwand vs Recruiting-Nutzen sich rechnen — typisch 15-40 EUR pro Person und Monat.
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Ist bKV steuerfrei und sozialversicherungsfrei?
Ja, in der Regel. Zahlt der Arbeitgeber die bKV als Versicherungsnehmer, gilt der Beitrag als Sachbezug und bleibt bis zur Freigrenze von 50 Euro im Monat (§ 8 Abs. 2 Satz 11 EStG) steuer- und sozialversicherungsfrei. Die Grenze gilt für alle Sachbezüge zusammen. Wird sie überschritten, ist der gesamte Betrag steuer- und beitragspflichtig.
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Wie hoch ist der Pflichtzuschuss zur bAV?
Arbeitgeber muessen seit 01.01.2022 (fuer Neuvertraege ab 01.01.2019) einen Zuschuss von 15 Prozent des umgewandelten Entgelts zur bAV zahlen, sofern durch die Umwandlung Sozialversicherungs-Beitraege gespart werden (§ 1a Abs 1a BetrAVG).
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Was passiert mit meiner bKV wenn ich das Unternehmen verlasse?
Fast alle bKV-Tarife bieten Portabilitaet: Nach Ausscheiden koennen Sie den Vertrag privat weiterfuehren, meist ohne neue Gesundheitspruefung. Antrag innerhalb von 2 Monaten nach Beendigung. Beitrag steigt (kein AG-Anteil), meist nur wenige EUR ueber Kollektiv-Niveau.
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