HAEUFIGE FRAGE

Was passiert mit meiner bAV bei Insolvenz des Arbeitgebers?

Die bAV-Anwartschaft ist bei Insolvenz des Arbeitgebers durch den Pensions-Sicherungs-Verein (PSVaG) geschuetzt — solange die Anwartschaft unverfallbar ist (nach 3 Jahren Vertragslaufzeit und Alter 21). Direktversicherung ist zusaetzlich durch Protektor-Rueckversicherung gesichert.

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Der PSV-Schutz

Der Pensions-Sicherungs-Verein (PSVaG) uebernimmt bei Insolvenz des Arbeitgebers die bAV-Rentenzahlungen. Voraussetzung: Anwartschaft ist gesetzlich unverfallbar (§ 1b BetrAVG) — d.h. nach 3 Jahren Vertragslaufzeit und Mitarbeitenden-Alter ab 21 Jahre.

Welche bAV-Wege sind wie geschuetzt

Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds sind durch den PSV ODER durch den Versicherer-eigenen Sicherungsfonds Protektor abgesichert. Direktzusage und Unterstuetzungskasse laufen zwingend durch den PSV — mit Beitraegen des Arbeitgebers finanziert.

Anwartschafts-Verfallbarkeit

Vor Insolvenz sollten Beschaeftigte auf die 3-Jahres-Frist achten. In den ersten 3 Jahren gilt die Anwartschaft als NICHT unverfallbar — bei Insolvenz waere die eingezahlte Summe teilweise oder komplett verloren. Ab dem 3. Jahrestag: voller Schutz.

Praxis-Tipp

Bei Arbeitgeber-Wechsel: Anwartschaft NIE freiwillig kuendigen — auch bei niedrigen Betraegen. Selbst wenn der neue AG keine bAV weiterfuehrt: die alte Anwartschaft bleibt bis zur Rente bestehen, PSV-geschuetzt. Kuendigung waere Aufloesung der Absicherung.

Mehr dazu: bAV

Quellen

§ 1b BetrAVG, PSVaG Jahresbericht 2024, GDV Faktenblatt bAV-Sicherung 2024.

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Weitere Fragen

Wie hoch ist der Pflichtzuschuss zur bAV?
Arbeitgeber muessen seit 01.01.2022 (fuer Neuvertraege ab 01.01.2019) einen Zuschuss von 15 Prozent des umgewandelten Entgelts zur bAV zahlen, sofern durch die Umwandlung Sozialversicherungs-Beitraege gespart werden (§ 1a Abs 1a BetrAVG).
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Was passiert mit meiner bAV waehrend der Elternzeit?
In der Elternzeit ruht die Beitragspflicht zur bAV — kein Beitrag, keine Ansparung. Der bestehende Vertrag bleibt jedoch aktiv, die bereits erworbene Anwartschaft ist geschuetzt. Nach Rueckkehr in Beschaeftigung laeuft die Ansparung automatisch weiter.
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Kann ich meine bAV bei Jobwechsel mitnehmen?
Ja. Bei Jobwechsel haben Sie mehrere Optionen: (1) neuer AG nimmt den bestehenden Vertrag ganz oder teilweise fort, (2) Sie fuehren den Vertrag privat weiter, (3) Sie lassen den Vertrag beitragsfrei ruhen. Die erworbene Anwartschaft ist bei unverfallbarem Vertrag (nach 3 Jahren) rechtlich geschuetzt.
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Wer berät Arbeitgeber zur bAV in Heidelberg, Mannheim und an der Bergstraße?
Arbeitgeber in Heidelberg, Mannheim und an der Bergstraße können sich an benefit.insure wenden, die Allianz Generalvertretung Albert Klee in Dossenheim. Albert Klee richtet die bAV mit Arbeitgeberzuschuss ein, erstellt die Unterlagen für die Belegschaft und betreut die Verträge danach. Die Beratung ist für Arbeitgeber kostenfrei.
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Welche Pflichten hat der Arbeitgeber bei der bAV?
Arbeitgeber müssen ihren Beschäftigten eine Entgeltumwandlung ermöglichen (§ 1a BetrAVG). Bei Entgeltumwandlung zahlen sie in der Regel einen Zuschuss von 15 Prozent des umgewandelten Betrags, soweit sie Sozialversicherungsbeiträge sparen. Außerdem haften sie für die zugesagte Leistung und sollten Angebot und Ablehnung dokumentieren.
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Wie viel bAV ist steuer- und sozialversicherungsfrei?
Beiträge in eine Direktversicherung, Pensionskasse oder einen Pensionsfonds sind bis 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung steuerfrei (§ 3 Nr. 63 EStG). Sozialversicherungsfrei sind davon bis zu 4 Prozent. Die Grenzen gelten pro Jahr und steigen mit der Beitragsbemessungsgrenze.
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