HAEUFIGE FRAGE

Kann ich meine bAV bei Jobwechsel mitnehmen?

Ja. Bei Jobwechsel haben Sie mehrere Optionen: (1) neuer AG nimmt den bestehenden Vertrag ganz oder teilweise fort, (2) Sie fuehren den Vertrag privat weiter, (3) Sie lassen den Vertrag beitragsfrei ruhen. Die erworbene Anwartschaft ist bei unverfallbarem Vertrag (nach 3 Jahren) rechtlich geschuetzt.

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Portabilitaet nach § 4 BetrAVG

Seit 2005 ist die Portabilitaet in der bAV gesetzlich geregelt. Wenn der neue Arbeitgeber ebenfalls eine bAV anbietet, kann die Anwartschaft aus der alten bAV in den neuen Vertrag uebertragen werden. Voraussetzung: (1) alter Vertrag ist unverfallbar (3 Jahre + Alter 21), (2) neuer AG hat kompatiblen Durchfuehrungsweg, (3) Antrag innerhalb 12 Monaten nach Beschaeftigungsbeginn beim neuen AG.

Ruhen-lassen als Standard-Option

Wenn keine Uebertragung stattfindet, ruht der alte Vertrag beitragsfrei. Die bereits eingezahlten Beitraege bleiben investiert und werden bei Rentenbeginn ausgezahlt. Vorteil: keine Aktion noetig, alter Vertrag laeuft automatisch weiter. Nachteil: bei mehreren Jobwechseln koennen 3-5 Klein-Anwartschaften entstehen, was administrativ ineffizient ist.

Private Fortfuehrung

Bei Direktversicherung kann der Vertrag auch privat weitergefuehrt werden. Sie werden dann Versicherungsnehmer statt der Arbeitgeber. Beitraege werden aus versteuertem Einkommen gezahlt (Foerderung nach § 3 Nr 63 EStG entfaellt), aber der Vertrag laeuft ununterbrochen weiter. Sinnvoll bei besonders vorteilhaften Alt-Konditionen.

Was bei Selbststaendigen?

Bei Wechsel in die Selbststaendigkeit ist Uebertragung meist NICHT moeglich (kein neuer AG). Standard-Option: Alt-Vertrag ruhen lassen ODER privat fortfuehren. Zusaetzliche bAV-Anspaarung als Selbststaendige/r geht ueber Rurup-Rente oder private Rentenversicherung.

Mehr dazu: bAV

Quellen

§ 4 BetrAVG (Portabilitaet), § 1b BetrAVG, GDV Faktenblatt bAV-Portabilitaet 2024.

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Weitere Fragen

Wie hoch ist der Pflichtzuschuss zur bAV?
Arbeitgeber muessen seit 01.01.2022 (fuer Neuvertraege ab 01.01.2019) einen Zuschuss von 15 Prozent des umgewandelten Entgelts zur bAV zahlen, sofern durch die Umwandlung Sozialversicherungs-Beitraege gespart werden (§ 1a Abs 1a BetrAVG).
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Was passiert mit meiner bAV bei Insolvenz des Arbeitgebers?
Die bAV-Anwartschaft ist bei Insolvenz des Arbeitgebers durch den Pensions-Sicherungs-Verein (PSVaG) geschuetzt — solange die Anwartschaft unverfallbar ist (nach 3 Jahren Vertragslaufzeit und Alter 21). Direktversicherung ist zusaetzlich durch Protektor-Rueckversicherung gesichert.
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Was passiert mit meiner bAV waehrend der Elternzeit?
In der Elternzeit ruht die Beitragspflicht zur bAV — kein Beitrag, keine Ansparung. Der bestehende Vertrag bleibt jedoch aktiv, die bereits erworbene Anwartschaft ist geschuetzt. Nach Rueckkehr in Beschaeftigung laeuft die Ansparung automatisch weiter.
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Wer berät Arbeitgeber zur bAV in Heidelberg, Mannheim und an der Bergstraße?
Arbeitgeber in Heidelberg, Mannheim und an der Bergstraße können sich an benefit.insure wenden, die Allianz Generalvertretung Albert Klee in Dossenheim. Albert Klee richtet die bAV mit Arbeitgeberzuschuss ein, erstellt die Unterlagen für die Belegschaft und betreut die Verträge danach. Die Beratung ist für Arbeitgeber kostenfrei.
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Welche Pflichten hat der Arbeitgeber bei der bAV?
Arbeitgeber müssen ihren Beschäftigten eine Entgeltumwandlung ermöglichen (§ 1a BetrAVG). Bei Entgeltumwandlung zahlen sie in der Regel einen Zuschuss von 15 Prozent des umgewandelten Betrags, soweit sie Sozialversicherungsbeiträge sparen. Außerdem haften sie für die zugesagte Leistung und sollten Angebot und Ablehnung dokumentieren.
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Wie viel bAV ist steuer- und sozialversicherungsfrei?
Beiträge in eine Direktversicherung, Pensionskasse oder einen Pensionsfonds sind bis 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung steuerfrei (§ 3 Nr. 63 EStG). Sozialversicherungsfrei sind davon bis zu 4 Prozent. Die Grenzen gelten pro Jahr und steigen mit der Beitragsbemessungsgrenze.
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